$ 5 +
Kaip investuoti savo pinigus: Pradedančiųjų vadovas?
Kaip investuoti pinigus: vadovas pradedančiajam
Norite išmokti investuoti, bet nežinote nuo ko pradėti? Sudarėme šį patogų vadovą investuoti pradedantiesiems padėti jums teisingu keliu siekiant apsaugoti ir auginti sunkiai uždirbtus pinigus.
Kas gali investuoti?
Iš karto atsakykime į šį klausimą: kas gali investuoti?
Atsakymas labai paprastas: bet kas!
Investuotojai turi tokį įvaizdį, kad jie atrodo kaip bičiulis iš žaidimo „Monopolis“ arba kaip Gordonas Gekko iš Volstryto.
Kažkada tai galėjo būti tiesa. Juk jau pasiturintys vyrai turėjo laisvų pinigų ir laiko skirti akcijų rinkai.
Tačiau taip nebėra. Daugiausia dėl interneto investavimas buvo demokratizuotas. Tiesą sakant, galite pradėti sumokėję vos kelis dolerius.
Kiekvienas – nepriklausomai nuo amžiaus, lyties, pajamų ir pan. – gali pradėti investuoti šiandien.
Kodėl turėtumėte investuoti savo pinigus?
Tą pačią istoriją girdėjau iš daugelio pažįstamų: „Kokia prasmė investuoti? Apmokėjęs sąskaitas turiu tiek mažai pinigų investuoti. Arba nepadarysiu tiek, kad pasikeisčiau, arba viską prarasiu!
Visų pirmą. Mes čia, Investor Junkie, tikrai nenorime, kad viską prarastumėte. Štai kodėl mes įspėjame žmones dėl rizikingo elgesio, pavyzdžiui, dienos prekybos. Mūsų tikslas yra suteikti jums saugius ir tvarius būdus, kaip užsidirbti pinigų svarbiems įvykiams, pvz., išėjimui į pensiją ar jūsų vaikų mokslui koledže. Tikrai nenorime, kad išloštumėte tą brangų lizdinį kiaušinį!
Kalbant apie kitą dalyką - neturėti daug pinigų pradėti investuoti — Nustebtumėte, kaip truputis toli. Taip yra dėl sudėtinių palūkanų galios.
Su sudėtinėmis palūkanomis laikas yra jūsų pusėje.
Tarkime, kad jums 25 metai ir galite surinkti 5,000 XNUMX USD per metus, kad galėtumėte investuoti. Tai pinigai, kuriuos galbūt sukaupėte iš savo viršininko atostogų premijų ir geros tetos Mabel gimtadienio čekių.
Bet kokiu atveju, jei investuotumėte 5,000 40 USD kasmet 65 metų, kai jums 200,000 metai ir pasiruošę išeiti į pensiją, išleistumėte tik 7 1,068,048 USD. Bet jei investuotumėte tuos pinigus į saugią investiciją su, tarkime, 1% metine grąža, uždirbtumėte XNUMX XNUMX XNUMX USD. Daugiau nei XNUMX milijonas dolerių!
O jei padidintumėte savo mėnesines įmokas, atėjus laikui išeiti į pensiją pamatytumėte dar daugiau pinigų. Žinoma, nors tūkstantmečiai yra puikiai pasiruošę išnaudoti visas sudėties galimybes, bet kas gali gauti naudos.
Tačiau kuo anksčiau pradėsite investuoti, tuo geriau – net jei esate paauglys.
Štai keletas pagrindinių žingsnių, kurių turėtumėte imtis pradėdami turtų kūrimo kelionė.
Kada tinkamas laikas pradėti investuoti?
Atsakymas į šį klausimą turėtų būti beprotiškas. Akivaizdus atsakymas yra dabar! Atminkite, kaip sakiau aukščiau, laikas yra jūsų pusėje. Taigi išnaudokite šį pranašumą maksimaliai.
Žinoma, dabar, kaip investuojate ir į ką turėtumėte investuoti, gali skirtis priklausomai nuo amžiaus. Pavyzdžiui, jei jums 30 metų, jums liko keli dešimtmečiai iki išėjimo į pensiją. Galite žaisti su ilgalaikėmis investicijomis, pvz., akcijomis, kurios būtų per daug rizikingos tiems, kurie išeis į pensiją. Galų gale, akcijos gali greitai prarasti savo vertę, bet jei turite dar 30 metų, kol jums prireiks šių pinigų, galite sau leisti lošti.
Jei esate arčiau pensinio amžiaus, norite sutelkti dėmesį į tai, ką jau turite. Saugesnės, pastovesnės investicijos, ypač kai tai susiję su dividendais, yra geresnis pasirinkimas.
Į ką turėtumėte investuoti?
Prieš tau pradedant investuoti savo pinigus, turėtumėte suprasti įvairių tipų turto klases, kurias šiandien gali įsigyti investuotojai. „Turto klasę“ galime apibrėžti tiesiog kaip panašių investicijų tipų grupę. Galite investuoti į vieną turto klasę arba į kelias. Turto klasių derinys gali suteikti jums visapusišką portfelį, kuris gali atlaikyti pakilimus ir nuosmukius. Pavyzdžiui, nekilnojamasis turtas gali brangti, o akcijos mažėja! Turto klasių derinys jūsų portfelyje dažnai vadinamas jūsų turto paskirstymu.
Štai pagrindinės investuotojų turto klasės:
Akcijos: iš esmės, akcijos. Turite kažko akcijų.
Fiksuotos pajamos: taip pat žinomas kaip skola. Jūs skolinate pinigus vyriausybei ar institucijai ir už tai jums bus sumokėtos palūkanos. Pavyzdžiui, obligacijos ir indėlių sertifikatai.
Grynieji pinigai: taip pat įskaitant pinigų ekvivalentus. Pavyzdžiui, investuojate savo pinigus į palūkanas mokančią taupomąją sąskaitą.
Nekilnojamas turtas: čia jums priklauso fizinis turtas.
Prekės ir taurieji metalai: kaip ir nekilnojamojo turto atveju, jums priklauso fizinis daiktas – ar tai būtų auksas, aliejus ar kiaulienos pilveliai. Galite jais prekiauti, bet, laimei, retai tenka juos pasisavinti.
Ateities sandoriai ir kitos išvestinės priemonės: jums priklauso sandoriai (ateities sandoriai, opcionai ir kt.), kurių vertė priklauso nuo pagrindinio turto. Tai sudėtinga, bet čia galite perskaityti daugiau.
Koks yra jūsų investavimo stilius?
Jei esate kaip ir daugelis iš mūsų, jūs įtraukėte į vieną iš tų kvailų „Facebook“ viktorinų: „Kas tu esi Star Trek ateivis“? Kuris smirdantis prancūziškas sūris atitinka jūsų asmenybę? Jūs žinote treniruotę.
Na, štai vienas, kuris iš tikrųjų yra naudingas: koks jūsų investavimo stilius?
Vienintelis būdas iš tikrųjų atsakyti į šį klausimą yra būti sąžiningam su savimi. Peržiūrėkite du pagrindinius investuotojų profilius ir nustatykite, kuris iš jų geriausiai atitinka jūsų investavimo stilių.
Su kuriuo teiginiu sutinkate?
„Norėčiau, kad mano investicijas už mane valdytų profesionalas. Jei verčiau „nustatykite ir pamiršite“, būsite laimingiausi naudodami robo patarėją. Jie atlieka visus sunkius darbus už jus! Tačiau galite pastebėti, kad nekontroliuojate, į ką investuojate, ribojate.
„Man patinka pačiam atlikti tyrimus ir pasirinkti investicijas. Ar jums labiau patinka praktinis požiūris? Jei jums patinka tyrinėti ir kontroliuoti, kas yra jūsų portfelyje, jūs esate „pasidaryk pats“ investuotojas. Geriausiai pasieksite susiradę geriausią akcijų brokerį, pasiraitoję rankoves ir kibę į darbą.
Pasirinkite savo investavimo strategiją
Prieš pradėdami investuoti, turėtumėte pagalvoti, kokią strategiją norėtumėte naudoti. Šis žingsnis apima jūsų finansinių tikslų nustatymą, įskaitant tai, kam taupote ir investuojate, kada tas įvykis įvyks ir kiek jums reikės.
Galima rinktis iš daugybės skirtingų finansinių strategijų – nuo akcijų ir fondų iki nekilnojamojo turto ir tarpusavio skolinimo. Kai kurios strategijos pareikalaus aktyviai investuoti, o kitos – „nustatykite ir pamirškite“.
Ne visos investavimo strategijos tiks visiems žmonėms. Štai kodėl pirmiausia turite atsižvelgti į savo finansinę padėtį – tiek dabartinę, tiek būsimą.
Štai trumpas kai kurių populiariausių investavimo strategijų aprašymas:
„Pirkite ir laikykite investicijas“: jūs tai darote ilgą laiką. Ši ilgalaikė strategija apima akcijų pirkimą dabar ir jų laikymą metų metus, kai tikimasi, kad jos bus vertos daugiau.
Investavimas į augimą: daugelis šių vaidinimų yra trumpesni nei pirkdami ir laikydami. Investuodami į augimą perkate akcijas, kurių pajamos, kaip tikimasi, viršys visą rinką.
Nekilnojamasis turtas: nesvarbu, ar tai būtų akcijų pirkimas sutelktinio finansavimo projekte, ar namo remontas ir apkeitimas patiems, investavimas į nekilnojamąjį turtą gali būti vienas pelningiausių ir trumpalaikės investicijos ten. Tačiau taip pat yra daug rizikos.
Tarpusavio skolinimas: mūsų tikslais tai apima platformos, tokios kaip „Lending Club“ arba „Prosper“, naudojimą. Jūs investuojate į palūkanas duodančius skolos vekselius, kurie nėra be rizikos, tačiau turi didžiulį potencialą investuotojams.
Sukūrėme vadovą su keliomis geromis pradžios vietomis pradedantiesiems. Prieš nuspręsdami, kokiu keliu eisite investavimo kelyje, pažiūrėkite ir užduokite sau keletą klausimų.
Kaip apibrėžti savo investicijų biudžetą
Gerai, taigi, sudarant biudžetą, gali būti blogas repas (o gal ne visi turėtų tokį turėti). Tačiau iš tikrųjų biudžeto turėjimas gali būti labai naudingas, kai reikia sutaupyti pinigų, kuriuos galima panaudoti investicijoms. Kurdami biudžetą, būtinai įtraukite daug lėšų investicijoms.
Dabar yra daugybė būdų, kaip sudaryti ir išlaikyti biudžetą. Tai nebūtinai turi būti raketų mokslas. Galite naudoti skaičiuoklę ir tik popierių bei rašiklį. Arba galite pasinaudoti viena iš naudingų internetinių paslaugų, kurios atlieka sunkius darbus už jus. („Betterment“ turi nemokamą biudžeto sudarymo ir asmeninių finansų programinę įrangą, kurią ypač rekomenduojame.) Tai taip pat yra „robo“ patarėjas, todėl galite iškart pradėti investuoti!
Sumažinkite mokesčius ir fondo išlaidas
Investicinės išlaidos, ty mokesčiai, gali atimti didelę jūsų grąžos dalį. Taigi įsitikinkite, kad nesate apgauti.
Yra daug įvairių mokesčių – nuo sąskaitos priežiūros išlaidų iki investicinių fondų apkrovų. Ir yra daug būdų, kaip juos sumažinti ar net visiškai jų išvengti!
Kiekviena investicijų rūšis turi savo mokesčių rinkinį. Tačiau čia yra dažniausiai pasitaikantys mokesčiai:
Sąskaitos priežiūros mokesčiai: paprastai metinis mokestis mažesnis nei 100 USD. Šis mokestis dažnai atleidžiamas, kai pasiekiate minimalų balansą savo investicinėje sąskaitoje.
Komisiniai: vienoda suma už sandorį arba fiksuota suma ir procentas už sandorį. Ši suma skirsis priklausomai nuo jūsų brokerio ir lėšų, į kurias investuojate.
Investicinio fondo apkrovos: arba priekinė, ir galinė, arba abiejų derinys. Kartais jų galima atsisakyti, jei lėšos laikomos to paties brokerio tarpininkavimo sąskaitose.
12b-1 Mokesčiai: vidinis mokestis už investicinius fondus. Tai sumažins jūsų fondo vertę iki 1% ir kasmet bus automatiškai išskaičiuojama.
Valdymo arba patarėjo mokesčiai: mokestis, mokamas patarėjui, tvarkančiam jūsų sąskaitas. Tai gali sudaryti iki tūkstančių dolerių per metus. Viso to būtų galima išvengti, jei tvarkysite savo paskyrą.
Peržiūrėjome keletą produktų, kurie yra nemokami. Tiesą sakant, vienas iš mūsų mėgstamiausių robo patarėjų „Wealthfront“ yra nemokamas paskyroms iki 5,000 USD. Dėl to tai puiki vieta pradėti.
Ir jei ieškote nemokamo biržos maklerio, jums pasisekė. Konkurencija šioje erdvėje įkaista, o tai reiškia, kad kai kurios brokerių įmonės savo mokesčius sumažina iki nulio. Robinhoodas buvo pirmūnas, tačiau net senas mėgstamiausias „Firstrade“ buvo nemokamas.
Turto paskirstymas
Gerai, taigi šis žingsnis yra labai svarbus. Turto paskirstymas – tai strategija, pagal kurią savo investicijų portfelį skirstote į kelias skirtingas turto kategorijas. Tai gali būti akcijos ir obligacijos, taip pat nekilnojamasis turtas, alternatyvios investicijos ir net grynieji pinigai.
Turto paskirstymo tikslas yra sumažinti riziką išlaikant portfelio įvairovę. Tai tiesiog nesudeda visų kiaušinių į vieną krepšį.
Turto paskirstymas tikrai nėra tinkamas visiems. Yra keletas būdų ir modelių, kaip nustatyti, kuris paskirstymas jums tinka.
„Investor Junkie“ mes linkę teikti pirmenybę paskirstymo modeliams, kuriuose naudojama šiuolaikinė portfelio teorija. Taip pat žinoma kaip akronimas „MPT“, ši strategija padeda sumažinti grąžos riziką, diversifikuojant portfelį į daugelį aktyvų. MPT mano, kad turto klasės nėra tarpusavyje susijusios. Kai vieno turto vertė mažėja, kito turto vertė gali padidėti. Kai vienas zigsta, kitas ziguoja.
Apskritai, robo konsultantai savo algoritmuose naudoja Modern Portfolio Theory, kad padėtų jums pritaikyti portfelio paskirstymą.
Ką daryti toliau
Gerai, dabar, kai apžvelgėme investavimo pagrindus, laikas pradėti! Bet nesijaudinkite – mes tavęs nepaleisime. Čia, Investor Junkie, mes nustatėme savo misiją padėti jums kiekviename žingsnyje.
Net jei esate „pasidaryk pats“ investuotojas ir nuspręsite kelti aukštesnį lygį, rasite straipsnių apie viską – nuo išvestinių finansinių priemonių iki nekilnojamojo turto.
Tačiau kol kas čia yra jūsų namų darbų užduotis:
Jei esate „pasidaryk pats“ investuotojas, pasirinkite biržos maklerį. Apžvelgėme populiariausius internetinius nuolaidų tarpininkus. Štai vadovas, kaip pasirinkti tinkamą akcijų brokerį, o štai mūsų mėgstamiausių akcijų brokerių sąrašas pradedančių investuotojų .
Jei esate „nustatykite ir pamirškite“ investuotojas, pasirinkite robo patarėją. Robo patarėjai demokratizavo asmeninius finansinius patarimus, todėl jie yra prieinami žmonėms, kurie negalėjo sau leisti tradicinio patarėjo. Puikus robo patarėjas atsižvelgs į jūsų bendrą situaciją: kiek turite investuoti, kiek laiko turite investuoti ir jūsų rizikos toleranciją. Štai mūsų mėgstamiausi robo patarėjai 2019 m.
Atminkite, kad investavimas iš pradžių gali atrodyti bauginantis, tačiau tai neturi būti bauginantis išbandymas. Jei atliksite savo tyrimus ir deramai rūpinsitės – ir saugiai žaisite su sunkiai uždirbtais pinigais – turėtumėte būti sveikos ir tvirtos finansinės ateities link.
Keletas terminų, kuriuos reikia žinoti
Nesvarbu, ar nuspręsite samdyti robo patarėją, ar eiti vieni, yra keletas terminų, kuriuos turėtumėte žinoti, kai pradedate investuoti.
Akcija: akcijos yra įmonės nuosavybės dalis. Tai reiškia reikalavimą dėl tos bendrovės pajamų ir turto. Paprastai, kai įmonė dirba gerai, akcijų vertė auga. O kai įmonė nepateisina lūkesčių... na, ji krenta. Štai mūsų vadovas, kaip investuoti į akcijas
Obligacija: obligacijų pirkimas reiškia pinigų skolinimą įmonei ar vyriausybei (federalinei, valstijai ar savivaldybei). Obligacijos turi išpirkimo datas, kuriomis galite jas išgryninti ir rinkti palūkanų pinigus.
Investicinis fondas: Investicinis fondas renka pinigus iš daugelio investuotojų ir investuoja į turtą, pvz., akcijas ir obligacijas.
Grynieji pinigai: Taip, tai žali banknotai jūsų piniginėje. Tačiau portfelio terminais grynieji pinigai paprastai reiškia kompaktinius diskus (indėlio sertifikatus), pinigų rinkos sąskaitas arba iždo vekselius.
Išlaidų santykis: pamatysite šį terminą, kai kalbama apie investicinius fondus. „Išlaidų koeficientas“ reiškia fondo nuosavybės išlaidas, įskaitant metinius priežiūros ir administravimo mokesčius, taip pat išlaidas, kurias investicinis fondas prisiima už reklamą.
Kainos ir pelno santykis: žvelgiant į akcijų pagrindus, svarbus yra kainos ir pelno santykis (arba P/E santykis). Ji tiria įmonės akcijų kainą, susijusią su jos pajamomis. Žemas 10 ar mažesnis P/E reiškia, kad įmonei nesiseka taip gerai. Tačiau aukštesnis nebūtinai yra geresnis – didesnis nei 25 koeficientas gali būti ženklas, kad pramonėje sprogs burbulas.
================================================== ==================
„YOUTUBE“ PREKYBOS VAIZDO VAIZDO REIKALAVIMAS REIKALUS LAIKAS
================================================== ==================